Rendszeres megtakarítás

Rendszeres megtakarítás

Nézzük meg egy elméleti számpéldán, miért érdemes rendszeresen takarékoskodni. Az alábbi táblában azt számoltuk ki, hogy havi 5000 forint megtakarítása esetén milyen összegekkel számolhatunk a jövőben: 5,10,25,20,25,30 év múlva, attól függően, hogy befektetésünk milyen hozamot ér el (a példában 5-10%-os feltételezett hozamokkal számoltunk).

Havi megtakarítás: 5000 forint

	5%	6%	7%	8%	9%	10%
5 év	340,450	349,120	357,992	367,070	376,357	385,859
10 év	774,960	816,321	860,094	906,416	955,430	1,007,288
15 év	1,329,518	1,441,542	1,564,319	1,698,892	1,846,405	2,008,106
20 év	2,037,289	2,278,229	2,552,030	2,863,300	3,217,281	3,619,934
25 év	2,940,604	3,397,904	3,937,347	4,574,197	5,326,542	6,215,798
30 év	4,093,489	4,896,282	5,880,324	7,088,066	8,571,903	10,396,464

Ha Ön havonta 5000 forintot megtakarít, és havonta befekteti ezt az összeget, a táblából kiolvashatja, mennyi idő múlva milyen összeg állhat rendelkezésére. Ha ennél nagyobb összeget is félre tud rakni, pl. 10.000 forintot, akkor a táblában levő számokat kettővel megszorozva megkaphatja az eredményt.

Példa: Tegyük fel, hogy Ön 20 éven keresztül félretesz havi 5.000 forintot, és befektetése átlagosan 8%-os hozamot ér el évente. Ebben az esetben 20 év múlva több mint 2,8 millió forintos vagyon felett rendelkezhet szabadon. Ha 10.000 forintot is félre tud tenni havonta, akkor 20 év múlva 5,7 millió forintja lenne a példa szerint.

Még ennél is több lehet az Ön hozama, ha befektetéseit nyugdíj-előtakarékossági számlán helyezi el, és az összeget akkor veszi fel, amikor nyugdíjjogosulttá válik. Ekkor befizetései után 20%-os adókedvezményt vehet igénybe, maximum 100.000 forint értékig. Havi 5000 forintos befizetés esetén az évente igénybevehető adókedvezmény 12.000 forint. Ezt hozzátéve saját befizetéseihez, a következőképpen alakulhat befektetése értéke a különböző időtávokon.Havi megtakarítás: 5000 forint

	5%	6%	7%	8%	9%	10%
5 év	421,252	431,781	442,546	453,552	464,803	476,302
10 év	981,675	1,033,457	1,088,204	1,146,080	1,207,260	1,271,924
15 év	1,696,932	1,838,635	1,993,771	2,163,631	2,349,622	2,553,281
20 év	2,609,802	2,916,144	3,263,877	3,658,747	4,107,287	4,616,920
25 év	3,774,880	4,358,095	5,045,265	5,855,562	6,811,674	7,940,431
30 év	5,261,849	6,287,751	7,543,755	9,083,405	10,972,707	13,292,977

A fenti példánál maradva tegyük fel, hogy Ön 20 éven keresztül félretesz havi 5.000 forintot nyugdíj-előtakarékossági számlára, befektetése átlagosan 8%-os hozamot ér el évente, és minden évben igénybeveszi az adókedvezményt. Ebben az esetben 20 év múlva több mint 3,6 millió forintos vagyon felett rendelkezhet szabadon (amennyiben már nyugdíjjogosult). Ha 10.000 forintot is félre tud tenni havonta, akkor 20 év múlva 7,3 millió forintja lenne a példa szerint, amelyhez ráadásul kamatadó mentesen férhet hozzá. Erste Megtakarítási Program keretében aktuálisan megvásárolható befektetési alap kínálatunkért és további információért forduljon tanácsadóinkhoz az Erste Bank fiókjaiban!

A táblázatokban feltüntetett hozamok csak elméletiek, amelyek a szemléltetést szolgálják, és nem jelentenek jövőbeli hozamra vonatkozó hozamígéretet. Nem számolnak továbbá a felmerülő adókkal, piaci és jogszabályi változásokkal, tranzakciós költségekkel, számlavezetési díjakkal. Megalapozott befektetői döntés csak az adott befektetési alap Tájékoztatója és Kezelési Szabályzata ismeretében hozható, amelyek az ERSTE BEFEKTETÉSI ZRT.-nél és az ERSTE BANK HUNGARY ZRT. fiókhálózatában rendelkezésre állnak. Befektetési döntése előtt tájékozódjon a befektetési alapok vételéhez és visszaváltásához, valamint az értékpapírszámla és nyugdíj-előtakarékossági számla vezetéséhez kapcsolódó díjakról, szerződéses és jogszabályi  rendelkezésekről továbbá óvatosan mérlegelje befektetése tárgyát, kockázatát, és a befektetésekből származó esetleges károkat.A Megtakarítási Programmal kapcsolatos rendelkezésekről továbbá kérjük, tájékozódjon az Erste Befektetési Zrt. Üzletszabályzatából, vonatkozó szerződéseiből, valamint  hirdetményeiből.Ezen hirdetés nem minősül befektetési ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak, befektetési vagy adó tanácsadásnak. A jelen dokumentumban foglaltak alapján az ERSTE BEFEKTETÉSI ZRT.-vel szemben igény nem érvényesíthető, azokért a Társaság felelősséget nem vállal.A jelen dokumentumban foglaltak változásának jogát az Erste Befektetési Zrt. fenntartja.